Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung? Wenn Sie einen Kredit aufgenommen haben, werden Sie mit diesem Begriff vertraut sein. Wenn Sie einen Darlehensvertrag abschließen, möchte sich der Kreditgeber, in den meisten Fällen eine Bank, für den Fall der vorzeitigen Rückzahlung absichern. Nehmen wir an, Sie haben einen Kredit bei einer Bank aufgenommen, um den Kauf einer Immobilie zu finanzieren. Der Vertrag hat eine Laufzeit von 25 Jahren, und die Bank erhält über diese Zeit beträchtliche Zinszahlungen. Nach 5 Jahren entscheiden Sie sich jedoch, die Immobilie zu verkaufen.

Natürlich möchten Sie den Kreditvertrag mit der Bank so schnell wie möglich ablösen. Sie begleichen also den gesamten noch ausstehenden Betrag Ihrer Schuld. Dabei entgehen der Bank bei unserem Beispiel 20 Jahre an Zinszahlungen. An dieser Stelle tritt die Vorfälligkeitsentschädigung in Kraft. Sie müssen diese Entschädigung nun an den Kreditgeber zahlen, da Sie vorzeitig aus dem Vertrag ausscheiden. Es gibt jedoch einige Tricks, wie Sie dies vollkommen legal umgehen können.

Wie kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen? Zunächst einmal gibt es staatliche Unterstützung bei langfristigen Darlehen: Wenn Ihr Darlehensvertrag länger als 10 Jahre läuft, können Sie ihn innerhalb eines kurzen Zeitraums vorzeitig ablösen, ohne eine Entschädigung zahlen zu müssen. Dieser Zeitraum erstreckt sich über exakt 6 Monate ab dem Datum der Darlehensauszahlung, 10 Jahre später. Diese Regelung muss nicht explizit im Vertrag festgehalten sein, da es sich um geltendes Recht handelt.

In anderen Fällen, insbesondere wenn die vertraglich festgehaltene Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist, müssen Sie ebenfalls keine Entschädigung zahlen. Die meisten professionellen Kreditgeber sind jedoch gut abgesichert. Dennoch lohnt es sich oft, einen Experten zu Rate zu ziehen. Denn viele Vorfälligkeitsentschädigungen sind überhöht berechnet. Sie dienen eher als Abschreckung als dass sie einen realistischen Wert darstellen. Mit dem richtigen Fachwissen lassen sich hier große Einsparungen erzielen.

Lohnt sich die Zahlung in bestimmten Fällen? Wichtig: Sie können die Vorfälligkeitsentschädigung steuerlich geltend machen! In einigen Fällen kann es sich daher dennoch lohnen, diese zu zahlen. Hier kann jedoch nur ein Experte eine fundierte Einschätzung abgeben.

Es gibt tatsächlich noch viele weitere individuelle und Sonderfälle, wie es im Finanzrecht häufig der Fall ist. Vor allem beim Kauf und Verkauf einer Immobilie sollten Sie jedoch gut vorbereitet sein, da hier in der Regel die größten Kredite und somit auch die höchsten Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

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